Teste
O teste abaixo avalia a
forma como você lida com seu dinheiro e se você está no caminho certo
para fazer seu capital crescer. Saber analisar como estão o seu
orçamento mensal, os seus investimentos e o seu patrimônio. Ter
objetivos definidos é característica de quem tem um alto quociente
financeiro, de quem sabe lidar com suas finanças, afirma Glória Pereira.
Respondendo ao teste abaixo e somando os pontos relativos a cada
alternativa, você terá um diagnóstico da sua inteligência financeira e
do que fazer para melhorá-la. Adaptado a partir de Neale Godfrey, "Money
Doesnt Grow on Trees", Fireside/Simon & Schsuter, 1994.
Anote as respostas numa folha de papel à parte.
QUAL A SUA INTELIGÊNCIA FINANCEIRA?
1. Nos últimos 5 anos, você diria que seu patrimônio aumentou, diminuiu ou permaneceu na mesma?
a) Meu patrimônio aumentou
b) Meu patrimônio diminuiu
c) Meu patrimônio ficou na mesma
b) Meu patrimônio diminuiu
c) Meu patrimônio ficou na mesma
2. Neste ano, o que você acha que vai acontecer com o seu patrimônio?
a) Acho que meu patrimônio vai aumentar
b) Acho que meu patrimônio vai diminuir
c) Acho que meu patrimônio vai ficar na mesma
b) Acho que meu patrimônio vai diminuir
c) Acho que meu patrimônio vai ficar na mesma
3. Considerando a política brasileira atual, você acredita que nos próximos 5 anos o seu patrimônio vai aumentar, diminuir ou ficar na mesma?
a) Acredito que vai aumentar
b) Acredito que vai diminuir
c) Acredito que vai ficar na mesma
b) Acredito que vai diminuir
c) Acredito que vai ficar na mesma
4. Diante do noticiário econômico, seja de TV, rádio, jornais, revistas, internet, você:
a) Fica irritado com as notícias
b) Não presta atenção ao noticiário econômico
c) Informa-se, para estar atualizado e conversard) ? Informa-se, para tomar decisões pessoais
b) Não presta atenção ao noticiário econômico
c) Informa-se, para estar atualizado e conversard) ? Informa-se, para tomar decisões pessoais
5. Neste ano, você leu algum livro de finanças pessoais ou educação financeira?
a) Nenhum livro, não me interesso
b) Sei tudo, não preciso ler
c) Li um livro
d) Li dois livros ou mais
b) Sei tudo, não preciso ler
c) Li um livro
d) Li dois livros ou mais
6. Você costuma conversar sobre aplicações financeiras e investimentos em família e/ou na roda de amigos?
a) Converso com freqüência
b) Raramente converso sobre finanças
c) Nunca conversei sobre esse tema em família ou com amigos
b) Raramente converso sobre finanças
c) Nunca conversei sobre esse tema em família ou com amigos
7. A maioria dos seus familiares e amigos é do mesmo nível socioeconômico que você, de nível inferior ao seu, ou superior ao seu?
a) Superior
b) Mesmo nível
c) Inferior
b) Mesmo nível
c) Inferior
8. Antes de começar o mês, você faz um planejamento financeiro que inclua uma previsão dos seus gastos, das suas receitas e dos seus investimentos?
a) Nunca faço planejamento financeiro antes de começar o mês
b) Faço planejamento, mas anoto só os meus gastos
c) Faço planejamento, anoto os meus gastos e guardo tudo o que sobra
d) Faço planejamento dos gastos e aplicações financeiras, para poder comprar o que quiser no futuro
e) Faço planejamento dos gastos, aplicações para comprar o que quiser no futuro e outros investimentos para o meu capital aumentar
b) Faço planejamento, mas anoto só os meus gastos
c) Faço planejamento, anoto os meus gastos e guardo tudo o que sobra
d) Faço planejamento dos gastos e aplicações financeiras, para poder comprar o que quiser no futuro
e) Faço planejamento dos gastos, aplicações para comprar o que quiser no futuro e outros investimentos para o meu capital aumentar
9. Você está satisfeito com suas receitas financeiras atuais (ganhos), incluindo todas as fontes?
a) Muito satisfeito
b) Satisfeito
c) Mais ou menos satisfeito
d) Insatisfeito
e) Muito insatisfeito
b) Satisfeito
c) Mais ou menos satisfeito
d) Insatisfeito
e) Muito insatisfeito
10. Quantas fontes de receitas financeiras você tem atualmente?
a) Uma única fonte (ex.: salário, honorários, pensão, aposentadoria, mesada etc.)
b) Duas ou mais fontes, todas provenientes diretamente do trabalho
c) Duas ou mais fontes diversificadas (ex.: salário e honorários, comissões e receitas de investimentos, salário e receita de aluguel etc.)
d) Nenhuma fonte
b) Duas ou mais fontes, todas provenientes diretamente do trabalho
c) Duas ou mais fontes diversificadas (ex.: salário e honorários, comissões e receitas de investimentos, salário e receita de aluguel etc.)
d) Nenhuma fonte
11. Neste ano, quais investimentos você fez? Indique todos os tipos realizados:
a) Conservadores, como poupança e fundos de investimento de renda fixa
b) Moderados, como fundos mistos de renda fixa e renda variável
c) Arrojados, como ações, fundos de ações, dólar, fundos cambiais
d) Neste ano não fiz nenhum tipo de investimento
b) Moderados, como fundos mistos de renda fixa e renda variável
c) Arrojados, como ações, fundos de ações, dólar, fundos cambiais
d) Neste ano não fiz nenhum tipo de investimento
12. Você faz investimento em algum tipo de negócio próprio?
a) Sim
b) Não
b) Não
13. Quais dos seguintes sonhos você pretende realizar nos próximos dois anos?
a) Automóvel
b) Imóvel
c) Negócio próprio (criação ou expansão)
d) Viagem ao exteriore) ? Barco, veleiro ou iate
f) Outros
g) Não tenho nenhum sonho
b) Imóvel
c) Negócio próprio (criação ou expansão)
d) Viagem ao exteriore) ? Barco, veleiro ou iate
f) Outros
g) Não tenho nenhum sonho
14. Considerando apenas o dinheiro que
você tem investido, sem a entrada de novas receitas, por quanto tempo
você conseguiria viver com suas reservas?
a) Nem 1 mês
b) De 1 a 6 meses
c) De 7 a 12 meses
d) Mais de 1 ano
e) Para o resto da vida
b) De 1 a 6 meses
c) De 7 a 12 meses
d) Mais de 1 ano
e) Para o resto da vida
15. Quem você costuma consultar para decidir sobre aplicações financeiras? Marque todas as opções utilizadas:
a) Consultor financeiro independente
b) Gerente da conta bancária
c) Amigos e familiares
d) Internet e publicações especializadas
e) Ninguém
b) Gerente da conta bancária
c) Amigos e familiares
d) Internet e publicações especializadas
e) Ninguém
16. Você se sente preparado para usar cartões de crédito e cheques pré-datados sem perder o controle das suas finanças?
a) Uso cartões de crédito e pré-datados sem problemas, como facilidade de pagamentos
b) Acho que minhas dívidas são conseqüência das facilidades de crédito: cartões e cheques
c) Não uso cheques e cartões de crédito; pago tudo à vista
d) Destruí todos os meus cartões de crédito e talões de cheques
b) Acho que minhas dívidas são conseqüência das facilidades de crédito: cartões e cheques
c) Não uso cheques e cartões de crédito; pago tudo à vista
d) Destruí todos os meus cartões de crédito e talões de cheques
17. Como é o seu relacionamento com as suas dívidas?
a) Minhas dívidas fazem parte do meu planejamento financeiro; portanto, terei como pagá-las quando vencerem
b) Não tenho dívidas; compro somente à vista
c) Sinto que minhas dívidas estão crescendo e isso começa a me preocupar
d) Não durmo direito por causa das minhas dívidas
b) Não tenho dívidas; compro somente à vista
c) Sinto que minhas dívidas estão crescendo e isso começa a me preocupar
d) Não durmo direito por causa das minhas dívidas
18. No seu planejamento do orçamento
mensal, você reserva uma quantia para fazer doações para alguma
instituição científica, educacional, artística, ambiental, de caridade,
ou outra?
a) Sim
b) Não
b) Não
19. No seu planejamento do orçamento mensal, você reserva uma parte para pagar imposto de renda?
a) Sim
b) Não
b) Não
20. Quando você pensa no seu planejamento do orçamento mensal, o que sente?
a) Prazer
b) Angústia, preocupação
c) Irritação, fico nervoso
d) Não sinto nada
b) Angústia, preocupação
c) Irritação, fico nervoso
d) Não sinto nada
21. Você acredita que seja possível melhorar a forma como cuida das suas finanças?
a) Sim, estou sempre procurando melhorar a maneira como lido com o dinheiro
b) Acho que não há o que melhorar
c) Não gosto de pensar no assunto
b) Acho que não há o que melhorar
c) Não gosto de pensar no assunto
Gabarito
Veja abaixo a pontuação de cada resposta. Some o total e leia o seu diagnóstico.
1. a) = 10 b) = 1 c) = 3
2. a) = 10 b) = 1 c) = 3
3. a) = 10 b) = 1 c) = 3
4. a) = 1 b) = 1 c) = 10 d) = 20
5. a) = 1 b) = 1 c) = 10 d) = 20
6. a) = 10 b) = 3 c) = 1
7. a) = 10 b) = 3 c) = 1
8. a) = 1 b) = 3 c) = 10 d) = 20 e) = 30
9. a) = 20 b) = 10 c) = 3 d) = 2 e) = 1
10. a) = 3 b) = 10 c) = 20 d) = 1
11. a) = 10 b) = 10 c) = 10 d) = 1
12. a) = 10 b) = 1
13. a) = 10 b) = 10 c) = 10 d) = 10 e) = 10 f) = 10 g) = 1
14. a) = 1 b) = 10 c) = 20 d) = 30 e) = 40
15. a) = 20 b) = 10 c) = 10 d) = 10 e) = 1
16. a) = 20 b) = 1 c) = 10 d) = 1
17. a) = 20 b) = 10 c) = 1 d) = 1
18. a) = 10 b) = 1
19. a) = 10 b) = 1
20. a) = 10 b) = 1 c) = 1 d) = 1
21. a) = 20 b) = 3 c) = 1 TOTAL DE PONTOS = __________
2. a) = 10 b) = 1 c) = 3
3. a) = 10 b) = 1 c) = 3
4. a) = 1 b) = 1 c) = 10 d) = 20
5. a) = 1 b) = 1 c) = 10 d) = 20
6. a) = 10 b) = 3 c) = 1
7. a) = 10 b) = 3 c) = 1
8. a) = 1 b) = 3 c) = 10 d) = 20 e) = 30
9. a) = 20 b) = 10 c) = 3 d) = 2 e) = 1
10. a) = 3 b) = 10 c) = 20 d) = 1
11. a) = 10 b) = 10 c) = 10 d) = 1
12. a) = 10 b) = 1
13. a) = 10 b) = 10 c) = 10 d) = 10 e) = 10 f) = 10 g) = 1
14. a) = 1 b) = 10 c) = 20 d) = 30 e) = 40
15. a) = 20 b) = 10 c) = 10 d) = 10 e) = 1
16. a) = 20 b) = 1 c) = 10 d) = 1
17. a) = 20 b) = 10 c) = 1 d) = 1
18. a) = 10 b) = 1
19. a) = 10 b) = 1
20. a) = 10 b) = 1 c) = 1 d) = 1
21. a) = 20 b) = 3 c) = 1 TOTAL DE PONTOS = __________
Diagnóstico do seu Quociente Financeiro
De 300 a 440 pontos. Parabéns! Você faz parte de uma seleta minoria que tem controle sobre a sua vida financeira, que gosta de se manter bem informado, se preocupa em ter uma reserva, em investir para realizar os seus sonhos e para que seu patrimônio cresça.
De 200 a 299 pontos.
Bom. Você está no caminho, mas talvez não esteja completamente a par da
sua situação financeira e ainda não tenha conseguido fazer um verdadeiro
controle do seu orçamento. Analise quais são as suas deficiências, veja
onde a sua pontuação foi menor. Com algumas correções no percurso, seu
capital pode começar a crescer ou crescer num ritmo maior do que o
atual.
De 100 a 199 pontos. Há
vários aspectos a melhorar. Você sabe que tem problemas, mas não sabe
muito bem como resolvê-los. Seria de grande utilidade você se educar
financeiramente, através de leituras especializadas e conversando com
quem entende do assunto. É hora de organizar melhor as suas finanças.
Definir os seus objetivos é o primeiro passo para alcançálos. Sempre é
tempo.
Abaixo de 100 pontos.
Atenção. Você provavelmente tem sérias dificuldades para lidar com
dinheiro. Não tem planejamento e vive correndo atrás do prejuízo, ganha
para pagar contas ou — o que é pior — para pagar dívidas. Então, respire
fundo e acredite que, se você quiser, toda sua vida poderá ser
diferente. Tome as rédeas da situação. Talvez seja hora de fazer
mudanças radicais na forma como você ganha e gasta o seu dinheiro.
Orçamento
- O que é orçamento?
Um orçamento é o método escrito de avaliar sua renda e despesas. Um orçamento detalha formas específicas de renda e despesas.
- Porque usar um orçamento?
Verificando as rendas e as despesas a
pessoa pode entender com precisão onde ela está gastando e pode assim
planejar gastos e ganhos adequadamente.
- Como um orçamento pode ajudar?
Conhecimento! Um orçamento pode ajudar você a entender melhor seus gastos habituais.
Estudo de Caso:
Logo após o casamento, um casal começa a
preparar um orçamento para entender como suas finanças trabalhariam
juntas. Depois de preparar um orçamento básico que esboça a sua renda
mensal e suas despesas, perceberam que cada mês eles estavam gastando
R$200 a mais do que estavam ganhando. Preocupados com a descoberta deste
déficit significante, eles começaram imediatamente a procurar maneiras
de melhorar os seus padrões de gastos.
Depois de preparar o orçamento eles
foram capazes de identificar despesas desnecessárias e outros pequenos
gastos, então puderam entender de onde eles estavam gastando o dinheiro.
Aderindo a um orçamento que restringiu os gastos em áreas
desnecessárias, eles perceberam que poderiam viver com um superávit
mensal de mais de R$100, o qual eles começaram a usar para pagar sua
considerável dívida.
- Como um orçamento funciona?
O propósito de um orçamento é localizar
quando e onde o dinheiro é ganho e quando e onde ele é gasto. Um
orçamento localiza o fluxo monetário focalizando em renda e despesas.
- Renda = Fluxo monetário positivo
Todo o dinheiro que você ganha ou recebe.
- Despesas = Fluxo monetário negativo
Todo dinheiro que você gasta, doa ou perde.
- Renda: Dinheiro que você ganha ou recebe
- Tipos de Renda: Salário, Aposentadoria, Benefícios do governo, Bônus, Gorjeta, Serviços eventuais, Rendimentos de poupança ou investimentos etc.
Despesas: Dinheiro gasto, doado ou perdido
- Tipos de despesas: Aluguel, Condomínio, Seguro saúde, Transporte, Alimentação, Luz, Água, Telefone, Impostos, Doações etc.
Os 5 passos para fazer um orçamento:
1. Registre todas as rendas mensais;
2. Registre todas as despesas mensais;
3. Calcule o total da renda mensal e das despesas mensais;
4. Planeje a renda e as despesas do próximo mês;
5. Compare a renda e as despesas.
- Passo 1: Registre todas as rendas mensais (Preencha com seus dados - em uma folha à parte)
- Passo 2: Registre todas as despesas mensais (Preencha com seus dados - em uma folha à parte)
- Passo 3: Calcule o total de sua renda mensal e das suas despesas mensais
- Passo 4: Planeje a renda e as despesas do próximo mês
- Passo 5: Compare a renda e as despesas do mês.
Renda Total R$__________
Despesa Total R$__________
Resultado Líquido R$__________
- Se sua renda é maior que a sua despesa.
PARABÉNS!!!
Você está no caminho certo.
- Se suas despesas são maiores que a sua renda.
CUIDADO!!!
Você está no caminho errado.
- Com um orçamento você pode fazer um grande exercício de controle sobre a sua renda e despesa.
Estudo de Caso
Elyseu e Débora Castro acabaram de ganhar o seu primeiro filho. Eles gostariam de economizar dinheiro para poder comprar a casa própria e criar um fundo para a missão do filho. Atualmente Elyseu ganha um salário de R$1.200 e Débora não trabalha. A seguir, encontra-se uma lista com a renda e as despesas que a família Castro tem. Ajude-os a criar um orçamento para o próximo mês e responda às seguintes perguntas:
A família Castro ganha mais do que gasta?
Qual a quantia das despesas mensais que eles parcelam?
Com a renda e despesas atuais, quanto dinheiro a família Castro pode economizar por mês?
Como a família Castro pode melhor gerenciar suas finanças?
Despesas da família Castro:
o Dízimo R$ 120,00
o Transporte R$ 1,50 (por dia)
o Comida R$ 75,00 (por semana)
o Aluguel R$ 300,00
o Remédio R$ 50,00
o Água R$ 30,00
o Luz R$ 25,00
o Telefone R$ 40,00
o Celular R$ 50,00
o TV a cabo R$ 60,00
o Parcela computador R$ 35,00
o Contas do hospital R$ 42,00
o Transporte R$ 1,50 (por dia)
o Comida R$ 75,00 (por semana)
o Aluguel R$ 300,00
o Remédio R$ 50,00
o Água R$ 30,00
o Luz R$ 25,00
o Telefone R$ 40,00
o Celular R$ 50,00
o TV a cabo R$ 60,00
o Parcela computador R$ 35,00
o Contas do hospital R$ 42,00
Diminuindo Custos e Reduzindo Despesas
Estudo de Caso:
Hugo e Tiago trabalham como motoboys.
Hugo comprou sua moto e paga R$12 por dia para financiar o empréstimo,
enquanto Tiago aluga uma moto por uns R$10 por dia. Hugo faz o
sacrifício de ganhar R$2 há menos por dia (ou R$40 menos por mês) em vez
de alugar. De fato, ele guardou dinheiro por dois anos para poder pagar
a entrada, fazendo um orçamento pessoal para poder guardar o dinheiro
suficiente para essa ocasião. Hugo economizou um dinheirinho todos os
dias tomando água em vez de refrigerante, andando em vez de pegar
ônibus, e preparando a refeição em casa em vez de sair para comer na
rua. O empenho que Hugo fez em diminuir custos, no final das contas,
valeu a pena. Dentro de um ano, quando o empréstimo estiver pago, Hugo
será o dono de sua moto e, como resultado, irá dobrar sua renda. Porém,
Tiago continuará alugando, pagando R$10 por dia e ganhando o mesmo
salário.
- Diminuir custos é dificílimo e requer sacrifício!!!
Diminuir custos é prolongar a
gratificação futura. Para diminuir os custos é necessário abrir mão de
certas coisas no curto prazo para depois poder obter outras mais
importantes no médio e longo prazo.
- Todo mundo, independente de quanto ganha ou possui, pode diminuir custos.
Há muitos que pensam que têm pouco e por
isso não podem diminuir custos. Porém, é possível que todos achem um
jeito de diminuir custos. Se você não diminuir custos e não guardar
dinheiro, não importa o quanto seja difícil, sua situação atual não vai
melhorar! Observe como você gasta cada real e analise como é que você
pode economizar para poder poupar.
―De grão em grão a galinha enche o papo.
O que significa diminuir custos?
Diminuir custos é reduzir despesas. Ao
reduzir as despesas o indivíduo retém mais renda, que pode ser
ultilizada para eliminar dívidas e pagar a educação, o serviço
missionário, ou outros ítens essenciais de alto valor.
Como se pode diminuir custos?
Reduzindo a quantidade ou frequência de compras ou reduzindo o preço que se paga por algo.
Como reduzir as despesas poderá ajudar você?
Visto que cada real que você guarda hoje
aumentará a sua segurança financeira e proverá um futuro melhor,
limitar corretamente as despesas é a chave para o bem-estar financeiro.
Os 6 passos para diminuir custos:
1. Determinar suas metas pessoais à longo prazo (razão para guardar dinheiro);
2. Criar um orçamento;
3. Determinar quais despesas são ―necessidades e quais são ―supérfluas;
4. Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados;
5. Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas específicas;
6. Acompanhar o seu progresso rumo às metas de longo prazo.
2. Criar um orçamento;
3. Determinar quais despesas são ―necessidades e quais são ―supérfluas;
4. Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados;
5. Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas específicas;
6. Acompanhar o seu progresso rumo às metas de longo prazo.
- Passo 1: Determinar suas metas pessoais à longo prazo (razão para guardar dinheiro)
Qual o seu motivo urgente para guardar dinheiro?
- Eliminar Dívidas;
- Uma entrada para a casa própria;
- Educação;
- Missão;
- Aposentadoria.
- Uma entrada para a casa própria;
- Educação;
- Missão;
- Aposentadoria.
Como esta meta te ajudará a cumprir os objetivos de sua vida?
Porque valerá a pena sacrificar-se para atingir esta meta?
Escreva suas metas que necessitam de uma reserva financeira para serem realizadas:
Metas à curto prazo Metas à longo prazo
- Passo 2: Criar um orçamento
Visto que o primeiro passo para reduzir as despesas é entender como você está gastando o seu dinheiro, o orçamento é um instrumento vital. O propósito do orçamento é especificar como e onde você ganha e gasta o seu dinheiro. Um orçamento pode ajudar a entender melhor a renda e as despesas e, assim, poderá reconhecer as despesas extras e saber como pode reduzi-las.
- Passo 3: Determinar quais despesas são necessidades e quais são supérfluas
“Necessidades” são as coisas que são absolutamente necessárias no dia-a-dia.
“Desejos supérfluos” são as coisas que queremos, mas que não são necessárias para sobreviver.
Por Exemplo:
Necessidades: Desejos Supérfluos:
Moradia Roupa Nova ―de marca
Alimentação Bolachas
Remédio Refrigerante
Roupa Vídeo Game
Transporte Restaurante
Luz / Água Carro zero
Impostos Festas / Presentes
Moradia Roupa Nova ―de marca
Alimentação Bolachas
Remédio Refrigerante
Roupa Vídeo Game
Transporte Restaurante
Luz / Água Carro zero
Impostos Festas / Presentes
Utilizando a lista de suas despesas, faça uma lista de suas Necessidades e de seus Desejos Supérfluos.
Necessidades Desejos Supérfluos
- Passo 4: Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados
Certas despesas podem ser reduzidas:
- Muitas vezes as despesas com
alimentação podem ser reduzidas pela metade quando planejamos fazer
comida em casa em vez de comer na rua;
- O dinheiro gasto com roupa pode ser reduzido quando buscamos ofertas em vez de algo ―fashion;
- As despesas de transporte podem ser reduzidas através de atividades tal como: caminhar, eliminar viagens desnecessárias, e pegar carona;
- As despesas com um celular podem ser reduzidas ou eliminadas sem a menor inconveniência;
- Até as despesas maiores, tal como aluguel, podem ser reduzidas ao evitar moradia extravagante, ou alugar vaga com amigos, ou dividir despesas morando com parentes.
- Quais das despesas abaixo podem ser reduzidas?
- O dinheiro gasto com roupa pode ser reduzido quando buscamos ofertas em vez de algo ―fashion;
- As despesas de transporte podem ser reduzidas através de atividades tal como: caminhar, eliminar viagens desnecessárias, e pegar carona;
- As despesas com um celular podem ser reduzidas ou eliminadas sem a menor inconveniência;
- Até as despesas maiores, tal como aluguel, podem ser reduzidas ao evitar moradia extravagante, ou alugar vaga com amigos, ou dividir despesas morando com parentes.
- Quais das despesas abaixo podem ser reduzidas?
- Passo 4: Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados
Utilizando a lista de suas próprias despesas, faça uma lista das despesas que você poderá reduzir:
Despesas a reduzir Valor a reduzir (R$)
- Passo 5: Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas específicas
Ao revisar as metas/objetivos traçados,
você poderá fazer metas específicas no orçamento para guardar dinheiro
suficiente para alcançar essas metas.
Por Exemplo, se Tiago (do exemplo citado
no início desta lição) tivesse decidido que queria guardar dinheiro
suficiente para dar uma entrada numa moto, talvez ele tivesse
determinado que teria de guardar R$2 por dia durante um ano. Assim,
revisando o orçamento e traçando metas atingíveis para diminuir custos,
Tiago poderá identificar as despesas que terá que reduzir ou eliminar e
estabelecer a meta de guardar R$2 por dia.
- Passo 6: Acompanhar o seu progresso rumo às metas de longo prazo
Acompanhar o seu progresso para atingir
as metas traçadas é importante. Ao ver o acúmulo de dinheiro na sua
conta corrente, você se lembrará dos seus objetivos e terá motivação
para continuar na busca das metas de longo prazo.
Uma das melhores formas de acompanhar
seu progresso é depositar o dinheiro que você economizou em uma conta
separada. Isto ajudará a evitar saques de ―emergência de sua poupança e o
capacitará a cumprir as tarefas rumo à meta de longo prazo.
Conclusão
Três perguntas que todos devem fazer para si mesmos antes de gastar dinheiro:
1. A despesa realmente é necessária? Ou será possível conseguir o mesmo efeito pessoal sem usar dinheiro ou gastar menos?
2. A despesa contribui ou impede a minha riqueza / felicidade?
3. Esta é uma compra planejada ou de impulso? Estou me sentindo pressionado para comprar algo que não tenho certeza de que preciso?
2. A despesa contribui ou impede a minha riqueza / felicidade?
3. Esta é uma compra planejada ou de impulso? Estou me sentindo pressionado para comprar algo que não tenho certeza de que preciso?
Estudo de Estudo
Recentemente o Daniel concluiu o curso de Finanças Pessoais da Incentivo e agora está tentando diminuir os custos e administrar melhor seu dinheiro. Daniel estabeleceu uma meta de curto prazo para economizar 15% do salário ou R$150 por mês. Utilizando o orçamento abaixo, responda às seguintes perguntas e ajude Daniel a atingir sua meta.
o Faça uma lista das necessidades e dos desejos supérfluos de Daniel;
o Determine quais supérfluos devem ser reduzidos ou eliminados;
o Determine quais necessidades devem ser reduzidas e em que valor;
o Refaça o orçamento para Daniel;
o Escreva duas dicas de como Daniel pode manter o orçamento enquanto economiza R$150 por mês.
o Determine quais supérfluos devem ser reduzidos ou eliminados;
o Determine quais necessidades devem ser reduzidas e em que valor;
o Refaça o orçamento para Daniel;
o Escreva duas dicas de como Daniel pode manter o orçamento enquanto economiza R$150 por mês.
Eliminando Dívidas
O que é dívida?
Dívida é o dinheiro que devemos a outros, por termos pedido emprestado (empréstimos) ou por ter comprado coisas à prazo ou em prestações, com uma promessa de que reembolsaremos o dinheiro depois.
Como uma pessoa entra em dívida?
Normalmente entramos em dívida quando gastamos mais dinheiro do que ganhamos ou compramos algo sem pagar imediatamente por isto.
- Se gastamos mais do que ganhamos, contraímos uma dívida.
- Se ganhamos mais do que gastamos, temos uma poupança.
Por que evitar dívidas? Relacionamento: O
Presidente Gordon B. Hinckley disse que a causa mais comum de divórcios
na igreja ocorre por razões financeiras.
“De todos os divórcios, 75% a 89% são relacionados à disputas e acusações sobre dinheiro”
Preocupações / Medo: Dívidas e juros de
pagamentos gerados por gastarmos mais do que ganhamos podem causar
tensão significativa e constantes preocupações em nossas vidas.
Saúde Psicológica: Dívidas significativas podem causar um foco impróprio na sobrevivência e bem-estar.
Estudo de Caso:
Débora com vinte anos de idade teve um grande problema de dívida. Ao longo dos 3 anos anteriores, ela não administrou bem o seu dinheiro; e nem mesmo começou um negócio próprio, já estava gastando mais dinheiro do que ganhando; tinha pego dinheiro emprestado para pagar contas, tinha comprado artigos à crédito, e pegou um empréstimo para pagar as taxas e os juros. Quando ela buscou aconselhamento em relação à suas dívidas, o valor total já excedia a metade do seu salário anual. Ela estava desesperada por ajuda e decidida a mudar sua situação financeira.
Depois de discussões sobre como eliminar sua dívida ela:
1) preparou um orçamento de suas rendas e despesas;
2) procurou modos para reduzir as despesas ao máximo possível;
3) procurou meios de aumentar a renda para pagar seus gastos.
Dentro de sete meses, ela conseguiu
reduzir a dívida pela metade, comprometendo aproximadamente a metade do
seu salário para pagar as dívidas. Recentemente ela informou que pagou
integralmente suas dívidas e tem vivido dentro do orçamento de maneira
tranqüila.
Quais os tipos de dívidas que contraímos?
Educação Compra da casa própria
Empréstimo Empresarial Gastos de Emergência
Médico / Saúde Financiamento de Carro
Eletrodomésticos Roupas / Sapatos
Presentes de Natal Comida / Mantimentos
Empréstimo Empresarial Gastos de Emergência
Médico / Saúde Financiamento de Carro
Eletrodomésticos Roupas / Sapatos
Presentes de Natal Comida / Mantimentos
- No planejamento financeiro, a eliminação de dívida é a prioridade nº1
1. Elimine dívidas
2. Economize para os ―dias chuvosos: 2-5 meses de despesas
3. Economize para compras grandes, ou metas de longo prazo:
2. Economize para os ―dias chuvosos: 2-5 meses de despesas
3. Economize para compras grandes, ou metas de longo prazo:
o Compra da casa própria
o Missão
o Educação dos filhos
o Carro
o Aposentadoria
o Missão
o Educação dos filhos
o Carro
o Aposentadoria
Dívidas grandes hipotecam nosso futuro.
Elas comprometem o dinheiro que ainda trabalharemos para ganhar. Mais
ainda, a maioria das dívidas requer que paguemos juros que
constantemente aumentam a quantia devida e tornam nossas dívidas ainda
mais difíceis de pagar.
Como um orçamento pode lhe ajudar a eliminar dívidas?
Através do orçamento da renda e das
despesas nós podemos enxergar formas de reduzir despesas e aumentar a
renda. Podemos usar o excesso da renda para pagar as dívidas excedentes.
Como a eliminação de dívidas irá me ajudar?
Quando pagamos integralmente nossas
dívidas e vivemos dentro de nosso orçamento, podemos começar a
economizar para o futuro, enquanto nos preparamos para emergências e
despesas futuras (missão, casa, educação, aposentadoria).
- Os 5 passos para eliminar dívidas:
1. Prepare um orçamento;
2. Liste as dívidas;
3. Priorize as dívidas;
4. Faça metas e pague as dívidas mais altas primeiro
5. Crie um excedente gastando menos / ganhando mais.
2. Liste as dívidas;
3. Priorize as dívidas;
4. Faça metas e pague as dívidas mais altas primeiro
5. Crie um excedente gastando menos / ganhando mais.
Passo 1: Prepare um orçamento
Através do orçamento de renda e despesas
nós podemos ver oportunidades para reduzir despesas e aumentar a renda.
Podemos usar o excedente para pagar as dívidas.
Passo 2: Liste as dívidas
Alguns exemplos de dívidas:
o Empréstimos bancários;
o Empréstimos para ativos pessoais grandes (carro, casa, educação);
o Empréstimos pessoais (de amigos, família);
o Gastos no cartão de crédito;
o Contas fora do padrão não pagas (plano de saúde, impostos, outro);
o Crediários em lojas (prestação compra).
o Empréstimos para ativos pessoais grandes (carro, casa, educação);
o Empréstimos pessoais (de amigos, família);
o Gastos no cartão de crédito;
o Contas fora do padrão não pagas (plano de saúde, impostos, outro);
o Crediários em lojas (prestação compra).
Liste suas dívidas
Escreva em uma folha de papel todas as dívidas que você possui.
Passo 3: Priorize as dívidas
Pague as dívidas com os maiores juros primeiro.
Liste e priorize as suas dívidas de acordo com os juros mais altos:
Passo 4: Faça metas para pagar integralmente as dívidas mais altas primeiro (usando um calendário de eliminação-dívida)
- Pague primeiro as dívidas com os juros mais altos!
- Use um calendário de eliminação-dívida
- Sacrifique outras despesas até que você esteja livre de dívidas.
O calendário de eliminação de dívidas
pode te ajudar a diminuir ou eliminar dívidas desnecessárias. Faça
várias colunas numa folha. Na primeira coluna à esquerda, escreva os
nomes dos meses, começando com o próximo mês. Em cima da próxima coluna,
escreva a dívida que você quer pagar primeiro.
Geralmente será a que possui os juros
mais altos. Aliste a maior parcela mensal possível para esse credor até
pagar a dívida toda, como no exemplo acima. Na próxima coluna, escreva o
nome do segundo credor que você quer pagar, e aliste o pagamento mínimo
para cada mês. Depois de pagar o primeiro credor, some a quantia desse
pagamento mensal com o pagamento mínimo do segundo credor. No exemplo
seguinte, note que a família pagou 100% da dívida do cartão de crédito.
Depois somaram os R$110 com o pagamento de R$ 70 para lojas, criando um
novo pagamento mensal de R$180. Continue o processo até pagar todas as
dívidas.
Passo 5: Crie um excedente gastando menos e/ou procurando meios de ganhar mais.
Estudo de caso:
Adiel e Mônica já namoram há um ano. O casal pretende ficar noivo e casar antes de completar dois anos de namoro. Porém, Adiel possui maus hábitos de consumo e acumulou uma boa quantidade de dívidas. A seguir, encontra-se uma lista de dívidas, juros e o pagamento mínimo. Ajude Adiel a eliminar sua dívida antes do casamento:
o 1º Cartão de Crédito: R$450, 17% (pagamento mínimo mensal, R$50)
o Conta do Hospital: R$475, 8% (pagamento mínimo mensal, R$30)
o 2º Cartão de Crédito: R$600, 22% (pagamento mínimo mensal, R$100)
o Empréstimo da Família R$650, 0% (pagamento mínimo mensal, R$20)
o Carnê de Loja: R$525, 12% (pagamento mínimo mensal, R$25)
o Conta do Hospital: R$475, 8% (pagamento mínimo mensal, R$30)
o 2º Cartão de Crédito: R$600, 22% (pagamento mínimo mensal, R$100)
o Empréstimo da Família R$650, 0% (pagamento mínimo mensal, R$20)
o Carnê de Loja: R$525, 12% (pagamento mínimo mensal, R$25)
1. Qual será a quantia mínima que Adiel pagará por mês para quitar suas dívidas?
2. Se Adiel receber um bônus de R$500 no mês de julho, o que ele deve fazer com este dinheiro?
3. Quais seriam alguns exemplos de ―dias chuvosos?
4. Qual o papel do orçamento no processo de se eliminar dívidas?
Economizando Dinheiro
Estudo de Caso:
José Carlos e Cristiane, determinados a encontrar um jeito de economizar R$40 por mês, começaram a buscar meios para administrar melhor seu dinheiro. Depois de revisar suas finanças pessoais, José Carlos e Cristiane se deram conta de que ele gastava pelo menos R$80 ou 10% (80/800=10%) do salário mensal com almoço.
José Carlos trabalha numa imobiliária e
todo dia ele e os colegas comem na lanchonete ao lado. Visto que os
colegas dele querem economizar dinheiro, eles pedem a promoção de R$4,
que inclui um sanduíche, batata frita, e um refrigerante. José Carlos se
contenta com a refeição de R$4 e sente que é um ótimo preço e que está
economizando dinheiro.
Analisando o almoço de R$4, José Carlos
disse, ―Para mim era um bom negócio, por causa da quantidade de comida e
da conveniência do local. Foi agradável sentar-nos para conversar e não
ter que preocupar-nos com o almoço. Mas, ao reconhecer o quanto que eu
gastava no almoço durante o mês, me dei conta de que eu podia planejar e
utilizar melhor meus recursos.
Trabalhando juntos, o casal determinou
que se ele levasse o almoço todo dia ele gastaria a metade e
economizaria mais ou menos R$40 por mês. Determinados a trabalhar juntos
para economizar R$40 por mês, Cristiane preparou o almoço de José
Carlos todos os dias e juntos começaram a economizar.
- Economizar dinheiro é uma grande benção que resulta da administração eficaz de seu dinheiro e do orçamento. Quando economizamos dinheiro, podemos aprender a ser mais disciplinados, focalizados e auto-suficientes.
- O futuro é incerto e pode trazer grandes bençãos ou dificuldades. Ao sacrificar um pouco hoje podemos nos preparar para um ―dia chuvoso inesperado.
Por quê devemos economizar?
Para preparar-nos para o inesperado:
o Perda do emprego;
o Problemas de saúde;
o Emergências familiares;
o Desastres naturais;
o Outros.
o Problemas de saúde;
o Emergências familiares;
o Desastres naturais;
o Outros.
Além de nos preparar para o inesperado,
devemos planejar e economizar para as grandes despesas do futuro. Quando
economizamos um pouco hoje, podemos evitar o acúmulo de dívidas e ter
reservas para as despesas de amanhã.
Quais são algumas das futuras despesas para as quais podemos, desde já, começar a economizar?
o Casa própria;
o Faculdade/universidade;
o Casamento;
o Missão;
o Aposentadoria.
o Faculdade/universidade;
o Casamento;
o Missão;
o Aposentadoria.
- Economizar dinheiro não é fácil. É difícil enxergar como economizar quantias pequenas de dinheiro durante o tempo pode fazer a diferença. Porém, pequenas quantias de dinheiro, economizadas consistentemente podem fazer uma grande diferença!
Você acha que economizando R$10 por mês realmente pode fazer diferença?
1. Determine seu motivo;
2. Decida quanto você vai economizar;
3. Faça metas de curto e de longo prazo;
4. Faça um planejamento de poupança.
- Passo 1: Determine seu motivo
o Comprar a casa própria;
o Educação / Faculdade;
o Missão;
o Aposentadoria;
o Fundo de reserva ou de emergência.
Por que economizar é difícil?
Economizar exige disciplina. Para muitas
pessoas, é difícil resistir ao impulso de gastar o dinheiro que não
têm. É ainda mais difícil resistir a não gastar o dinheiro que tem
guardado. Para adquirir a disciplina necessária para economizar, faça
metas de curto e de longo prazo para estabelecer bons hábitos.
Exercitando a disciplina de economizar, tornar-se-á um hábito e parte de
seu caráter.
Por que você quer economizar? (Escreva sua resposta numa folha de papel)
- Passo 2: Decida quanto você vai economizar
Para conseguir economizar, você deve
ganhar mais ou gastar menos. Geralmente, a maior parte de nossa poupança
virá de despesas reduzidas porque é mais fácil controlar nossas
despesas do que nossos ganhos. Um orçamento pode te ajudar a identificar
despesas que podem ser reduzidas a fim de conseguir economizar.
Na Aula 2, falamos sobre limitar nossas despesas a ―necessidades, eliminado ―desejos supérfluos.
Não obstante, gastar menos é apenas uma das muitas maneiras de economizar. Os melhores padrões para economizar incluem:
- Comprar menos (reduzindo gastos);
- Pagar menos (descontos);
- Eliminar Dívidas (juros).
- Pagar menos (descontos);
- Eliminar Dívidas (juros).
- Passo 3: Faça metas de curto e longo prazo para economizar
Metas de curto prazo
Metas de curto prazo devem realizar-se dentro de 3 a 6 meses e também devem contribuir para realizar metas de longo prazo.
Exemplo: Eu almoçarei em casa e assim economizarei $80 por mês ou $480 em seis meses.
Metas de longo prazo
Metas de longo prazo devem realizar os objetivos da vida.
Exemplo: Eu economizarei $80 por mês
durante seis meses ($480) e $10 por mês durante 3 anos ($480+360=$840)
para comprar uma máquina de costura.
Escreva suas metas de curto e de longo prazo numa folha de papel.
Metas de curto prazo:
Metas de longo prazo:
Metas de longo prazo:
- Passo 4: Faça um planejamento de poupança
Depois de ter decidido economizar, faça um planejamento e veja sua poupança aumentar.
Um planejamento de poupança deve incluir 3 partes:
- Meta Mensal: Quanto planeja poupar por mês; (planejado)
- Poupança Mensal: Quanto dinheiro poupa cada mês; (real)
- Poupança Total: Quanto dinheiro tem poupado no total.
- Poupança Mensal: Quanto dinheiro poupa cada mês; (real)
- Poupança Total: Quanto dinheiro tem poupado no total.
Faça metas desafiantes, mas realistas!
Um exemplo de planejamento de poupança:
Um programa de poupança específico prevê
metas de curto prazo. No exemplo abaixo, Kelly tem a meta de economizar
$10 por mês para ter um fundo de emergências.
Fazendo Seu Dinheiro Render
Estudo de Caso:
Pouco depois que João se casou, ele
começou a estudar. Com o início desta nova vida, João teve que sustentar
a própria família e já não podia contar com o auxílio financeiro de
seus pais.
Para determinar a melhor maneira de
fazer o dinheiro render, João criou um orçamento para um ano. Conhecendo
sua renda mensal e as despesas fixas (dízimo, aluguel, poupança,
educação), ele determinou quanto precisava para viver.
Enquanto estudava, procurou um jeito de reduzir as despesas e poupar de todas as formas possíveis.
Enquanto estudava, procurou um jeito de reduzir as despesas e poupar de todas as formas possíveis.
Com um plano adequado e decidido a ter
uma vida simples, João não somente manteve um estilo de vida adequado
para sua família, mas também poupou para poder pagar parte da faculdade
no próximo ano.
- Cuidar e entender de dinheiro requer prática, trabalho árduo, e disciplina. É necessário que você procure formas de esticar seus recursos. Os exemplos a seguir são algumas estratégias que o ajudarão a fazer o seu dinheiro render.
3 Estratégias para seu dinheiro render mais
Estratégia 1: Planejar o consumo (pensar antes de comprar)
Estratégia 2: Fazer compras inteligentes
Estratégia 3: Poupar para comprar evitando pagar juros
- Estratégia 1: Planejar o consumo
Utilize seu orçamento para determinar
quanto você consome e quais as suas necessidades. Ao entender o que e
quando você consome, poderá planejar e controlar seu dinheiro.
O presidente N. Eldon Tanner, escreveu:
―Eu estou convencido de que não é a quantidade de dinheiro que um
indivíduo ganha que traz paz à mente tanto como é ter controle do seu
dinheiro. O dinheiro pode ser um servidor obediente, mas um patrão
cruel.
(―Constancy and Change, Ensign, Junho 1982, 4).
Como pode o planejamento e a administração ajudar seu dinheiro a render?
Ideias de Curto Prazo
- Fazer uma lista antes de ir às compras e SOMENTE comprar o que ela contém;
- Consultar outros para verificar se as compras são ―inteligentes;
- Pesquisar antes de comprar: qualidade, garantia, etc;
- Nunca fazer compras por impulso – somente fazer compras depois de ponderá-las por 24 horas;
- Consultar outros para verificar se as compras são ―inteligentes;
- Pesquisar antes de comprar: qualidade, garantia, etc;
- Nunca fazer compras por impulso – somente fazer compras depois de ponderá-las por 24 horas;
Ideias de Longo Prazo
- Observar e seguir o exemplo de quem vive com uma renda limitada para aprender a viver de modo simples;
- Identificar quais compras de longo prazo são investimentos válidos (ex. educação, moradia, aposentadoria) e quais não são (ex. viagem e artigos luxuosos);
- Estratégia 2: Fazer compras inteligentes
Fazer seu dinheiro render, requer
prática e decisões inteligentes. Aprenda a fazer render os seus recursos
a cada compra. Como é possível conseguir mais com seu dinheiro?
- Utilize cupons de ofertas;
- Compre ítens em oferta;
- Compre em maior quantidade (para conseguir preço menor);
- Compre alimentos não perecíveis;
- Compre mercadoria semi-nova e de boa qualidade (móveis, eletrodomésticos, automóvel)
- Negociar (pechinchar);
- Compre ítens em oferta;
- Compre em maior quantidade (para conseguir preço menor);
- Compre alimentos não perecíveis;
- Compre mercadoria semi-nova e de boa qualidade (móveis, eletrodomésticos, automóvel)
- Negociar (pechinchar);
Como você pode fazer compras de modo mais inteligente?
Aliste 5 maneiras de como usar melhor seu dinheiro ao fazer compras:
1.
2.
3.
4.
5.
2.
3.
4.
5.
- Estratégia 3: Poupar para comprar evitando pagar juros
―Pagar por gastar o dinheiro dos outros é um bom uso do seu dinheiro?
O juro é pago pelo devedor ao credor
pelo uso do dinheiro. Quando alguém toma dinheiro emprestado, paga uma
taxa, ou juro, pelo privilégio de usar um dinheiro que não é seu. Esse
privilégio muitas vezes leva uma multa alta, taxas e juros altos.
Aqueles que acumulam dívidas têm que
pagar por usar o dinheiro dos outros. Para evitar a dívida e o juro,
poupamos dinheiro ANTES de comprar e, assim, evitamos pagar por usar
dinheiro que não é nosso.
- Temos que perguntar a nós mesmos, ―Pagar para usar o dinheiro dos outros é um bom uso do meu dinheiro? Na maioria dos casos, a resposta será ―Não.
Dívida custa dinheiro. Quanto mais tempo alguém estiver endividado, mais pagará pelo dinheiro emprestado.
Se estiver endividado, faça do pagamento
das dívidas de altos juros sua prioridade número um! Utilize o
calendário de eliminação de dívidas (Aula 3) para organizar e reduzir as
dívidas o mais rápido possível.
Aqueles que poupam e compram à vista
evitam financiamentos e juros, aumentam o poder de seu dinheiro, e pagam
muito menos por tudo que compram, pois podem conseguir um preço melhor.
Poupar para comprar o que queremos
requer disciplina. Quando deixamos de lado o bem-estar imediato e
poupamos antes de comprar, evitamos financiamentos caros e nos afastamos
da dívida.
“Aprendam a distinguir entre
necessidades e desejos. Apetites de consumo são feitos pelo homem. O
sistema do mercado livre providencia produtos e serviços sem limites que
estimulam o nosso desejo e faz com que queiramos mais conveniência e
luxo. Não critico o sistema nem a disponibilidade dos produtos ou
serviços. Apenas me preocupo com nosso povo e seu emprego de bom
julgamento nas compras. Nós temos que aprender que o sacrifício é uma
parte vital da nossa disciplina eterna.”
N. Eldon Tanner
Quanto poupo ao comprar à vista?
Estudo de Caso:
Raimundo e Adriano querem comprar uma
televisão. Raimundo decide que vai comprar à prazo e Adriano decide
comprar à vista. Sem entrada, Raimundo paga parcelas de R$41.43 por 24
meses, um total de R$994.32. Adriano decide que pagará à vista e todo
mês começa a guardar R$41.43. Depois de 12 meses, Adriano consegue
guardar R$497.16 e compra a mesma televisão. Quanto Adriano poupou por
ter esperado os 12 meses e por ter pago à vista?
Raimundo compra a televisão dele hoje e paga:
(R$ 41.43 x 24 meses = R$ 994.32)
Adriano compra a televisão após um ano e paga:
(R$ 41.43 x 12 meses = R$ 497.16)
Adriano pagou a metade do que Raimundo gastou por ter pago à vista (R$ 994.32 - R$ 499.00 = R$ 495.32)
Estudo de Caso:
Maria vai ao supermercado para fazer compras para sua família. Ela está tentando administrar melhor seu dinheiro e eliminar suas dívidas. Aliste 5 coisas que Maria pode fazer para planejar melhor e diminuir suas despesas.
1.
2.
3.
4.
5.
2.
3.
4.
5.
Mantendo Bons Hábitos de Finanças Pessoais
Fonte: revista Você S/A, junho/06
Manter efetivamente bons hábitos de
finança pessoal não é fácil. As pessoas que cuidam bem de suas finanças
aprenderam a fazer um orçamento e a controlar o desejo de gastar.
Estudo de caso:
Zezão e Poliana, recém-casados, achavam
que um orçamento era desnecessário - ―Nós sentíamos que havia tão poucas
despesas que não era necessário criar um orçamento, disse Poliana. O
casal decidiu que iria fazer uma experiência. Durante um mês eles
concordaram em manter todos os recibos das compras e analisar como
estavam gastando.
―No início isto parecia ridículo. Para
mim, não gastava muito, admitiu Zezão. ―Quando o mês terminou, ficamos
impressionados ao descobrir que na verdade tínhamos gastado mais do que
ganhamos! Foi impressionante ver quão rápido gastamos nosso dinheiro
quando não existem restrições. Agora usamos um orçamento.
- Aprender a fazer um orçamento e controlar despesas leva tempo e requer esforço próprio. Com prática e determinação você entenderá melhor seus hábitos de consumo e aprenderá a administrar seu dinheiro.
Fazer um orçamento eficaz e administrar
bem seu dinheiro deve ser uma meta para a vida toda. No início, fazer e
cumprir com o orçamento será um desafio enorme—talvez você até queira
desistir. Porém, ao continuar praticando e aplicando os princípios do
orçamento, será mais fácil e extremamente recompensador.
- Tome iniciativa e faça a mudança hoje!
Estratégia 1: Mantenha planos de finanças com foco em resultados—descubra o que funciona melhor para você;
Estratégia 2: Utilize um orçamento;
Estratégia 3: Poupe e viva com menos do que você ganha;
Estratégia 4: Evite e elimine dívidas.
Estratégia 2: Utilize um orçamento;
Estratégia 3: Poupe e viva com menos do que você ganha;
Estratégia 4: Evite e elimine dívidas.
Estratégia 1: Mantenha planos de finanças com foco em resultados—descubra o que funciona melhor para você
Se você não tiver direção, sabe onde vai
chegar? Estabeleça metas realistas que irão melhorar sua situação
financeira e utilize estas metas para se auto disciplinar e motivar.
Como os marinheiros que usaram as
estrelas para guiá-los nas longas jornadas, focalize nas suas metas de
longo e curto prazo e as utilize como um objetivo que te guiará pelos
momentos bons e maus.
Revise suas metas quando a sua situação
financeira mudar. Se a sua renda aumentar, adapte suas metas para
aumentar a poupança e diminuir a dívida. Se você tiver filhos, diminua
seu consumo e comece a poupar para a missão e a faculdade.
Estratégia 2: Utilize um orçamento
O orçamento é um instrumento inestimável
e necessário para se administrar o dinheiro e o planejamento
financeiro. Ajudará a entender e controlar o consumo, eliminar dívidas e
poupar dinheiro.
Existem muitas formas de fazer o
orçamento. Seja criativo. Lembre-se dos princípios básicos de um
orçamento, mas não tenha medo de explorar novas idéias e encontrar meios
de fazer um orçamento divertido e interessante.
Trabalhem juntos para inspirar, motivar, e recompensar todos pelos seus esforços. Comemorem quando alcançar as metas!
O orçamento é igual a um mapa que mostra
onde você está e para onde vai. Faça do orçamento o seu companheiro, e
com alguma disciplina, talvez fique rico!
Exemplo:
Bruno e Flávia são noivos e ao se
preparar para casar no templo, tentaram fazer um orçamento e desafiaram
um ao outro com metas financeiras. Porém, na verdade nenhum dos dois
sabia mexer bem com os números e não utilizavam um orçamento com
regularidade.
Flávia decidiu que iria tentar utilizar
uma outra forma de orçamento, decidiu empregar o uso do sistema de
envelopes. Com esse sistema ela utilizava um envelope para cada despesa
do mês (transporte, alimentação, remédio, etc.). No lado de fora de cada
envelope, Flávia escreveu o nome e a quantia de cada despesa e colocou
esse valor dentro do envelope. A cada gasto, ela escrevia no envelope a
quantia tirada. No final de cada mês, Flávia transferiu o que sobrou de
todos os envelopes à poupança.
Utilizando o mesmo sistema, Bruno também
conseguiu controlar o consumo. Esse sistema os ajudou a sacrificar no
curto prazo para poder casar-se e não ter que depender de seus
familiares.
Estratégia 3: Poupe e viva com menos do que você ganha
É possível gastar menos do que se ganha.
Não é a quantidade de dinheiro que o individuo ganha que traz paz à
mente, mas sim ter o controle do seu dinheiro. O dinheiro pode ser um
servo obediente, mas também um patrão cruel. Aqueles que mantém um
padrão de vida que os possibilita ter uma reserva em dinheiro, controlam
as circunstâncias. Aqueles que gastam um pouco mais do que ganham, são
controlados pelas circunstâncias.
- Tome o controle de suas finanças pessoais e comece a poupar hoje mesmo!
―De grão em grão a galinha enche o papo.
A vida é imprevisível. Prepare-se para
eventos inesperados, vivendo com menos do que você ganha. A chave que
facilita gastar menos do que ganhamos é a disciplina. Seja cedo ou tarde
na vida, chega uma hora em que temos que aprender a disciplinar nossos
apetites e nossos desejos de consumo.
Muitas vezes podemos fazer mudanças pequenas e simples que somadas com o tempo, podem fazer uma grande diferença. Comece agora!
- Faça metas de poupar para a faculdade, missão, e/ou uma casa própria.
Estratégia 4: Evite e elimine dívidas
Elimine suas dívidas e então procure
evitá-las. A dívida é um grande peso para o casamento e para a família.
Com um orçamento e um plano apropriado, as famílias podem eliminar
dívidas em um tempo relativamente razoável. Quanto maior e mais longa a
dívida, mais do seu dinheiro vai para o bolso dos outros. Seja
inteligente, elimine dívidas, utilize seu dinheiro para atingir suas
metas e ter uma vida tranqüila.
Heber J. Grant disse: ―Se existe uma
coisa que trará paz e satisfação ao coração humano, e à família, é o
viver dentro dos nossos meios. E se é que existe uma coisa que é
opressiva, desanimadora e desalentadora, é ter dívidas e obrigações que
você não pode cumprir (Gospel Standards, Salt Lake City: Improvement
Era, 1941, p. 111).
Postagens
0 comentários:
Postar um comentário